Credit Sesame spouští digitální bankovní službu zaměřenou na zlepšení kreditního skóre

Obrázek Credits: Světlana Lukienko /

Credit Sesame se pouští do digitálního bankovnictví. Společnost poskytující úvěry a půjčky, která byla poprvé představena na TechCrunch Disrupt v roce 2010, se od té doby rozrostla na 15 milionů registrovaných uživatelů a v roce 2016 dosáhla ziskovosti. Doposud se zaměřovala na pomoc spotřebitelům dosáhnout finančního zdraví tím, že podnikala kroky ke konsolidaci dluhů a zvyšovala jejich kreditní skóre. Nyní se rozšiřuje o digitální bankovnictví, ale s cílem využít lepšího porozumění financím svých bankovních zákazníků k lepšímu přizpůsobení doporučení pro zlepšení úvěru.

Nová služba Sesame Cash má mnoho funkcí, které lze nalézt v jiných challengerových bankovních aplikacích, jako je obecná absence poplatků, oznámení v reálném čase, možnost předčasné výplaty, bezplatný přístup k rozsáhlé síti bankomatů, správa debetních karet v aplikaci a další. Konkrétně Credit Sesame uvádí, že nebude účtovat měsíční poplatky ani poplatky za přečerpání účtu, a poskytuje bezplatný přístup k více než 55 000 bankomatů a debetní kartu bez poplatků od společnosti Mastercard.

Bankovní aplikace však slouží i k druhému účelu, než je její plán převzít tradiční banky. Díky tomu, že společnost má přehled o financích uživatelů a jejich schopnostech splácet, bude moci nabízet personalizovaná doporučení, včetně doporučení relevantních úvěrových produktů od stovek svých partnerů z řad finančních institucí.

Od konkurenčních challengerových bank se Sesame Cash liší i dalšími funkcemi, včetně zabudovaného přístupu k zobrazení denního kreditního skóre a systému, který spotřebitele odměňuje peněžními pobídkami – až do výše 100 USD měsíčně – za zlepšení kreditního skóre. Součástí bankovní aplikace je také ochrana úvěru a ochrana proti krádeži identity ve výši 1 milionu dolarů.

V měsících následujících po spuštění plánuje společnost představit službu inteligentního placení účtů, která spravuje hotovost pro zlepšení úvěru a snížení úrokových sazeb z úvěrových zůstatků, dále funkci automatického spoření, která funguje na základě zaokrouhlování transakcí, program odměn za každodenní nákupy a další inteligentní nástroje pro tvorbu rozpočtu.

„Díky využití pokročilého strojového učení a umělé inteligence jsme pomohli milionům spotřebitelů zlepšit a spravovat jejich úvěr. Identifikovali jsme však nesoulad mezi hotovostí a úvěrem spotřebitelů – to, kolik hotovosti máte a jak a kdy hotovost používáte, má vliv na stav vašeho úvěru,“ uvedl v prohlášení Adrian Nazari, zakladatel a generální ředitel společnosti Credit Sesame. „Se Sesame Cash nyní tuto propast překlenujeme a odemykáme zcela nový soubor výhod a možností v nové kategorii produktů. To podtrhuje naše poslání a závazek k inovacím a finanční inkluzi a důležitost, kterou přikládáme spolupráci s partnery, kteří sdílejí stejný étos.“

Credit Sesame dnes vychází vstříc spotřebitelům, kteří mají zájem o zlepšení své bonity. Společnost uvádí, že 61 % jejích členů zaznamená zlepšení úvěrového skóre během prvních šesti měsíců a 50 % z nich během této doby zaznamená zlepšení skóre o více než 10 bodů. Ve skutečnosti 20 % z nich vidí, že se jejich skóre během prvních šesti měsíců zlepšilo o více než 50 bodů.

Jedním z problémů, kterým společnost Credit Sesame čelí, je však to, že poté, co spotřebitelé dosáhnou svých cílů, pokud jde o úvěry, mohou se platformě Credit Sesame věnovat méně. Nová bankovní aplikace to mění, protože umožňuje společnosti udržovat vztah se zákazníky po delší dobu.

Credit Sesame je menší verzí společnosti Credit Karma, kterou nedávno koupila společnost Intuit za 7 miliard dolarů. Od té doby se hovoří o tom, že je dalším potenciálním cílem akvizice společnosti Intuit, pokud by nepřistoupila ke vstupu na burzu. Bankovní služba by v takovém případě učinila Credit Sesame pro potenciálního nabyvatele atraktivnější, protože by nabízela něco, co Credit Karma nenabízela.

Společnost uvádí, že bankovní účty Sesame Cash jsou vedeny u Community Federal Savings Bank, Member FDIC.

Bankovní služba bude zpočátku zpřístupněna stávajícím zákazníkům, než bude dostupná široké veřejnosti. Mobilní aplikace Credit Sesame je zdarma ke stažení pro telefony iPhone a Android.

Sezamová mobilní aplikace je zdarma ke stažení pro telefony iPhone a Android.