Credit Sesame startet einen digitalen Banking-Service, der sich auf die Verbesserung der Kreditwürdigkeit konzentriert

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Credit Sesame steigt ins digitale Banking ein. Das Kredit- und Darlehensunternehmen, das erstmals 2010 auf der TechCrunch Disrupt vorgestellt wurde, ist inzwischen auf 15 Millionen registrierte Nutzer angewachsen und hat 2016 die Gewinnzone erreicht. Bislang lag der Schwerpunkt auf der Unterstützung von Verbrauchern bei der Konsolidierung ihrer Schulden und der Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit, um ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern. Jetzt erweitert das Unternehmen seinen Tätigkeitsbereich auf digitales Banking, jedoch mit dem Ziel, das bessere Verständnis der Finanzen seiner Bankkunden zu nutzen, um seine Empfehlungen zur Kreditverbesserung besser zu personalisieren.

Der neue Dienst, Sesame Cash, bietet viele Funktionen, die auch in anderen Challenger-Banking-Apps zu finden sind, wie z. B. das generelle Fehlen von Gebühren, Echtzeit-Benachrichtigungen, eine Option für den vorzeitigen Zahltag, kostenlosen Zugang zu einem umfangreichen Geldautomatennetz, In-App-Debitkartenverwaltung und vieles mehr. Credit Sesame sagt, dass es keine monatlichen Gebühren oder Überziehungsgebühren erhebt und bietet kostenlosen Zugang zu mehr als 55.000 Geldautomaten und eine gebührenfreie Debitkarte von Mastercard.

Die Banking-App dient jedoch auch einem anderen Zweck als dem, es mit den traditionellen Banken aufzunehmen. Da das Unternehmen Einblicke in die Finanzen und Rückzahlungsfähigkeiten der Nutzer hat, kann es personalisierte Empfehlungen anbieten, einschließlich solcher für relevante Kreditprodukte von seinen Hunderten von Finanzinstitutspartnern.

Auch andere Funktionen unterscheiden Sesame Cash von konkurrierenden Herausfordererbanken, einschließlich des eingebauten Zugriffs auf den täglichen Kreditscore und eines Systems, das Verbraucher mit Bargeldanreizen – bis zu 100 Dollar pro Monat – für Verbesserungen des Kreditscores belohnt. Die Banking-App beinhaltet außerdem einen Schutz vor Kredit- und Identitätsdiebstahl im Wert von 1 Million US-Dollar.

In den Monaten nach der Markteinführung plant das Unternehmen die Einführung eines intelligenten Rechnungsbezahlungsdienstes, der Bargeld verwaltet, um die Kreditwürdigkeit zu verbessern und die Zinssätze für Guthaben zu senken, sowie eine automatische Sparfunktion, die durch Aufrunden von Transaktionen funktioniert, ein Prämienprogramm für alltägliche Einkäufe und andere intelligente Budgetierungswerkzeuge.

„Durch den Einsatz von fortschrittlichem maschinellem Lernen und KI haben wir Millionen von Verbrauchern dabei geholfen, ihren Kredit zu verbessern und zu verwalten. Wir haben jedoch die Diskrepanz zwischen Bargeld und Krediten erkannt – wie viel Bargeld Sie haben und wie und wann Sie Ihr Bargeld verwenden, hat Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit“, sagte Adrian Nazari, Gründer und CEO von Credit Sesame, in einer Erklärung. „Mit Sesame Cash schließen wir nun diese Lücke und eröffnen eine ganze Reihe neuer Vorteile und Möglichkeiten in einer neuen Produktkategorie. Dies unterstreicht unsere Mission und unser Engagement für Innovation und finanzielle Eingliederung sowie die Bedeutung, die wir der Zusammenarbeit mit Partnern beimessen, die dasselbe Ethos teilen“, fügte er hinzu.

Credit Sesame richtet sich heute an Verbraucher, die ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten. Nach Angaben des Unternehmens verbessern 61 % seiner Mitglieder ihre Kreditwürdigkeit innerhalb der ersten sechs Monate, und bei 50 % verbessert sich der Wert in dieser Zeit um mehr als 10 Punkte. Bei 20 % der Mitglieder verbessert sich der Wert in den ersten sechs Monaten sogar um mehr als 50 Punkte.

Eine Herausforderung für Credit Sesame besteht jedoch darin, dass die Verbraucher, nachdem sie ihre Ziele in Bezug auf ihre Kreditwürdigkeit erreicht haben, sich möglicherweise weniger mit der Credit Sesame-Plattform beschäftigen. Die neue Banking-App ändert dies, indem sie es dem Unternehmen ermöglicht, die Beziehung zu den Kunden über einen längeren Zeitraum aufrechtzuerhalten.

Credit Sesame ist eine kleinere Version von Credit Karma, das vor kurzem von Intuit für 7 Milliarden Dollar übernommen wurde. Seitdem gibt es Gerüchte, dass es ein weiteres potenzielles Übernahmeziel für Intuit sein könnte, falls es nicht an die Börse geht. Der Bankdienst würde Credit Sesame für einen potenziellen Käufer attraktiver machen, da er etwas bieten würde, was Credit Karma nicht hat.

Das Unternehmen sagt, dass Sesame Cash-Bankkonten bei der Community Federal Savings Bank, Mitglied der FDIC, geführt werden.

Der Bankdienst wird zunächst bestehenden Kunden zur Verfügung gestellt, bevor er für die allgemeine Öffentlichkeit verfügbar wird. Die Credit Sesame Mobile App kann kostenlos für iPhone und Android heruntergeladen werden.